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Les 7 détails qui vous feront économiser de l'argent sur une hypothèque
En plus des simulations de crédit immobilier et autres comparateurs de crédit immobilier en ligne pour obtenir le meilleur rapport...
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n plus des simulations de crédit immobilier et autres comparateurs de crédit immobilier en ligne pour obtenir le meilleur rapport qualité-prix, il vous faut aussi maîtriser les clauses de votre hypothèque pour bien comprendre dans quoi vous vous engagez, sachant que ce n'est pas le banquier le moins cher qui sera le plus compétent et le plus efficace.
Il n’y a d’ailleurs pas que le taux d'intérêt qui compte. Dans le jargon bancaire, le T.E.G. (taux effectif global) comprend non seulement le taux d'intérêt lui-même, mais aussi le coût de l'assurance décès, invalidité et incapacité de travail. La banque peut spécifier d'ailleurs que ce TEG est H.A (hors assurance) ou A.C (assurance comprise). A cette assurance doivent être ajoutés les frais de dossier de la banque, qui peuvent aller jusqu'à 1% de l'emprunt, et les frais d'hypothèque (pour garantir le prêt en cas de défection de l'emprunteur), qui seront pris par le notaire de l'emprunteur dans la plupart des cas, sauf si d'un commun accord, l'acte de vente est signé chez le notaire du vendeur. Ces frais d'hypothèque s'élèvent à environ 1,5% du montant de l'emprunt.
Mais s'il s'agit d'un logement ancien ou d'un terrain sans construction ni travaux, il vaut mieux opter pour le PPD (Privilège de Prêteur de deniers), qui coûte moins de 1% et garantit la banque en premier rang en cas d'impayé du prêt. On dit dans ce cas-là que le prêteur (la banque) est privilégiée dans la poursuite de sa créance par rapport aux autres créanciers (sauf le Trésor Public qui passe devant tous les autres créanciers. Il s'agit alors du Privilège du Trésor).
Hypothèque ou PPD, il vous faut penser aussi en cas de revente avant l'expiration du prêt aux frais de main-levée, qui représentent pratiquement les mêmes montants que la prise de garantie au départ. Aussi, il y a un moyen d'éviter ces prises de garantie en faisant appel à un organisme qui garantit les prêts: le Crédit-Logement de Paris, qui, après étude de votre dossier, acceptera de vous cautionner moyennant une commission d'environ 1,50% sur le montant du prêt, mais qui vous restituera à la fin du prêt 1%. Et surtout, cela vous évitera de payer les frais de main-levée.
Une simulation de crédit immobilier en ligne ou un comparateur crédit immobilier sont donc les 1ères étapes à franchir avant de vous lancer dans une hypotheque. Le reste se discute et se négocie directement avec les différents acteurs engagés !
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